Zahlreiche Verbraucher, die deshalb von der angefragten Bank keinen Kredit erhalten, da sie eine negative Schufa-Auskunft besitzen, versuchen natürlich einen Ausweg aus dieser misslichen Lage zu finden, da sie in der Regel dringend den jeweils gewünschten Kredit benötigen. Viele aus dieser Personengruppe glauben, ein sogenannter Kredit ohne SCHUFA wäre die geeignete Lösung. Viele wissen natürlich gar nicht, was sich hinter dieser Begrifflichkeit verbirgt. Fakt ist, bei keiner Bank in Deutschland kann ein Konsument also ein Verbraucher einen Kredit ohne SCHUFA erhalten. Es ist nämlich eine Tatsache, dass praktisch alle Angebote für schufafreie Ratenkredite von sogenannten Kreditvermittlungen stammen und nicht von Banken. Eine Kreditvermittlung ist im Gegensatz zu einer Bank kein Kreditgeber, sondern nur ein Dienstleister, der Kontakt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber herstellen kann. Die Frage, die nunmehr im Raum steht, ist die, über welche Kreditgeber eine solche Kreditvermittlung überhaupt einen Kredit ohne SCHUFA realisieren kann, denn wie bereits erwähnt dürfen in Deutschland nur Banken gewerbsmäßig Kredite vergeben, die hierzu aber die Schufa-Daten abfragen. Diese einfache Tatsache belegt, dass viele der „ohne SCHUFA“-Angebote zweifelhaft sind, da die Anbieter, also die Kreditvermittlungen, die sie offerieren, quasi überhaupt keine Kreditgeber „im petto“ haben, die einen solchen Kredit ausbezahlen. Häufig behaupten Kreditvermittler solche SCHUFA-freien Ratenkredite würden aus dem Ausland stammen, zum Beispiel aus der Schweiz, was stark angezweifelt werden darf. Somit steht der begründete Verdacht im Raum, dass die absolute Mehrheit solcher Angebote für Kredit ohne SCHUFA, unseriös sind, da die Anbieter den Interessenten in der Regel überhaupt keinen solchen Kredit vermitteln können, bis auf wenige Einzelfälle.

Check24.de ist eine umfangreiche Website mit zahlreichen Vergleichsrechnern zu den Themenbereichen Versicherungen und Kredit, Strom und Gas, DSL und Handy. Uns interessiert natürlich vor allen Dingen der Kreditvergleich, der auf dieser Website angeboten wird. Wer die Seite besucht, sieht gleich, dass unter der Übersicht zahlreiche Unterarten von Kredit aufgelistet werden, vom Autokredit, über den Beamtenkredit, den Immobilienkredit, den Kleinkredit, den Konsumentenkredit, Onlinekredit, Privatkredit, einen Ratenkredit bis hin zum Sofortkredit. Deshalb kann man erstmal die Übersicht verlieren, weil man nicht weiß, welche Unterseite die Richtige ist. Wir gehen bei unserem Beispiel jetzt aber mal davon aus, dass der User möglichst schnell einen Kredit aufnehmen möchte und sich deswegen für einen Sofortkredit entscheidet.

Auf der Seite Sofortkredit findet sich eine Eingabemaske, die es dem Nutzer ermöglicht, den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit einzugeben. Danach kann man das Vergleichstool starten und sieht welche Banken zu welchen Konditionen einen solchen Sofortkredit anbieten.

Der Kreditvergleich liefert eine Übersicht zahlreicher Kreditgeber und es wird in diesem Reinking angezeigt, bei welcher Bank der beispielhafte Kredit über Euro 10.000,– mit einer Laufzeit von 60 Monaten zu welchen Standardkonditionen verfügbar ist. Platz eins belegt Onlinekredit.eu mit einem Zinssatz von 4,2 %, an Platz zwei folgt die Targo Bank mit einem Zinssatz von 4,29 % und Platz drei belegt die Credit Europe Bank mit einem Zinssatz von 4,40 %. Der User kann jetzt direkt über den Kreditvergleich eine Anfrage bei der Bank stellen, die für ihn das beste Angebot bereithält. Hierzu klickt er oder sie einfach auf einen Link und wird dann direkt auf die Website der Bank weitergeleitet.

Das Fazit lautet, ein solcher Kreditvergleich ermöglicht es schnell einen Überblick zu gewinnen, welche Anbieter es in dem jeweiligen Bereich gibt, und mit welchen Standardzinsen man rechnen muss. Natürlich hängen die tatsächlich zu zahlenden Zinsen von Fall zu Fall auch von der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers ab. Das bedeutet, wenn man beispielsweise im Online-Kreditvergleich angezeigt bekommt, die Targo Bank bietet einen Kredit über € 10.000 mit 4,29 % Zinsen an, dann kann es im Einzelfall auch wesentlich teurer werden kann. Nämlich dann, wenn die Voraussetzungen von den Standardberechnungen abweichen, die hier bei diesem Angebot verwendet wurden. Somit macht es Sinn, bei mindestens drei Banken eine Anfrage zu starten, um jeweils ein individuelles Angebot für den gewünschten Raten- bzw. Sofortkredit zu erhalten. Erst solche persönlichen Angebote mehrerer Kreditanbieter ermöglichen es dem Verbraucher einen sinnvollen Kreditvergleich durchführen zu können, um die richtige Entscheidung zu treffen.

In einer solchen Situation kann ein Privatkredit das geeignete Instrument sein, um sich trotzdem das benötigte Geld zu verschaffen. Es ist nämlich eine Tatsache, dass die Ablehnung eines Kreditantrages durch eine bestimmte Bank nicht immer bedeutet, dass der jeweilige Antragsteller auch von keinem anderen Geldgeber den benötigten Geldbetrag in Form eines Ratenkredits zur Verfügung gestellt bekommt. Die Problematik hierbei ist vielmehr als Privatperson Kontakt zu einem geeigneten Kreditgeber zu erhalten. Aber es gibt seit kurzer Zeit eine Möglichkeit auch als “einfacher Privatmann”, egal ob Arbeitnehmer, Selbständiger, Beamter oder Rentner, Direktkontakte zu Kreditgebern zu bekommen, um somit einen Privatkredit zu erhalten, nämlich durch die Nutzung von Kredit-Markt, dem Marktplatz für Privatkredit im Internet.

Auf der Website von Kredit-Markt.eu können Kreditinteressierte aus Deutschland, Österreich und der Schweiz eine Kreditanzeige schalten, um somit Kontakte zu möglichen Geldgebern zu erhalten. Durch eine Vielzahl von einfach nutzbaren Optionen können hierdurch, neben zinsgünstigem Sofortkredit, ebenso Kredit ohne Schufa oder eben Privatkredit auch bei suboptimaler Bonität realisierbar werden. Hierbei steht neben schneller Verfügbarkeit auch Datenschutz und Diskretion an vorderster Stelle. Gerade deshalb ist dieses Angebot eine empfehlenswerte Option quasi für jedermann, sich zu vorteilhaften Konditionen einen Privatkredit zu verschaffen bzw. direkten Kontakt zu einem hiefür infrage kommenden Kredit- bzw. Geldgeber zu erhalten.

Die Vorteile, die dieser Finanzdienstleister bietet, liegen klar auf der Hand. Aus einem großen Portfolio an Kreditgebern wählen die Experten anhand der Daten des Interessenten, die Anbieter aus, bei denen der jeweilige Kunde die besten Chancen hat, den gewünschten Ratenkredit zu erhalten.

Somit ermöglicht der Service von Kredit-Privat auch solchen Konsumenten aus Österreich, der Schweiz und Deutschland die gewünschte Kreditfinanzierung, die bereits Absagen erhalten haben.

Die Nachfrage ist durch die überzeugende Erfolgsquote inzwischen so hoch, dass es zu wochenlanger Wartezeit kommt, bis die Mitarbeiter eine erhaltene Kreditanfrage bearbeiten können. Deshalb bietet Kredit-Privat.eu zwischenzeitlich einen Express-Service an, den die Kunden optional nutzen können, damit ihre Anfrage ohne Wartezeit zur Bearbeitung kommt. Dieser Express-Service ist also vor allem dann sinnvoll und vorteilhaft wenn der jeweilige Kunde eine schnelle Abwicklung seiner Kreditanfrage wünscht, weil er z.B. einen Sofortkredit benötigt.

Da man auf optimale Leistung und Service offensichtlich großen Wert legt, wurde auf der Website des Anbieters extra eine Seite eingerichtet auf der, Interessenten und Kunden ihre gemachten Erfahrungen mit Kredit-Privat.eu veröffentlichen können, somit ist dieser Finanzdienstleister einer der ganz wenigen in der Kreditbranche der seine Kundenbewertung für jedermann öffentlich sichtbar im Internet präsentiert. Auf Transparenz und Seriosität werden hier demnach großer Wert gelegt. Ein vorbildliches Verhalten, das überzeugt und den guten Ruf dieses Unternehmens nachhaltig rechtfertigt.

Darlehensformen
Das Annuitätendarlehen ist das bekannteste Darlehen und eins der am häufigsten verwendeten. Bei dieser Darlehensart zahlt der Kreditnehmer jedes Jahr einen festen Betrag, der über die Laufzeit des Kredits gleich bleibt. In den ersten Jahren fließt ein großer Teil der Rückzahlungsraten in die Zinszahlung, später wird mehr Kapital für die Tilgung aufgewendet. Bei einem Tilgungsdarlehen muss jedes Jahr eine fixe Tilgungsleistung erbracht werden, die Zinsen sind zusätzlich zu tragen. Dadurch ergeben sich in den ersten Jahren höhere Rückzahlungsraten als im weiteren Verlauf. Bei endfälligen Darlehen werden über die komplette Laufzeit des Vertrags nur Zinsen fällig, eine Tilgung findet gar nicht statt. Die komplette Darlehenssumme muss bei Ablauf des Vertrags zurückgezahlt werden. Alle Darlehensformen sind nicht an besondere Voraussetzungen gebunden, lediglich die Bonität muss ausreichend sein. Die Finanzierungsform muss immer auf die individuelle Situation angepasst werden, daher kann keine pauschale Aussage getroffen werden.

weitere Finanzierungsmöglichkeiten
Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit ist ein Bausparvertrag. In diesem wird zunächst Kapital angespart, bis der Vertrag zuteilungsreif wird. Dann kann zusätzlich ein Darlehen zu vergünstigten Konditionen aufgenommen werden. Bausparverträge eignen sich nicht für eine kurzfristige Finanzierung einer Immobilie, da es keine kurzfristige Zuteilung gibt und die Laufzeiten abgewartet werden müssen.

Die staatseigene KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gewährt in diversen Förderungsprogrammen besonders günstige Zinssätze für Darlehen, wenn die Finanzierung für ein zu förderndes Objekt durchgeführt werden soll. Tagesaktuelle Informationen zu förderfähigen Immobilien finden sich auf der Internetpräsenz der KfW. Daneben gibt es auch von einigen Bundesländern spezielle Förderprogramme, die in Anspruch genommen werden können.

Finanzieren – aber richtig
Es gibt keine pauschal richtige Finanzierung, es kommt immer auf die individuellen Voraussetzungen an. Zukünftige Eigenheimbesitzer sollten aber auf jeden Fall die Angebote der verschiedenen Banken vergleichen, bei langen Laufzeiten können schon geringe Zinsänderungen einen großen finanziellen Unterschied ausmachen. Das Eigenkapital sollte natürlich möglichst hoch sein, denn je mehr eigenes Kapital vorhanden ist, desto günstiger wird der Zinssatz für die notwendige Finanzierung. Neben den Zinssätzen sollte auch die gute Beratung bei der Entscheidung für einen Kredit berücksichtigt werden, denn auf eigene Faust lassen sich nur selten alle Fördermöglichkeiten komplett ausnutzen.

Die Schufa bezieht ihre Daten zum einen von ihren Vertragspartnern, das sind Banken, Sparkassen, Versandhäuser und Telefonanbieter, und zum anderen aus öffentlichen Verzeichnissen. Nach eigenen Angaben umfasste der Datenbestand im Jahr 2010 über 479 Millionen Einzelinformationen zu 66,2 Millionen Bürgern. Es handelt sich um persönliche Daten wie Name, Anschriften und Geburtsdaten. Weitere Informationen über Bankkonten, Kredit- und Mobilfunkkarten, Leasingverträge, Versandhandelskonten, Kredite, Bürgschaften, Ratenzahlungsgeschäfte und Zahlungsausfälle werden der Schufa ebenfalls übermittelt und dort gespeichert. Angaben über Beruf, Einkommen und Vermögenssituation oder Familienstand und Nationalität speichert die Schufa hingegen nicht.

Für Auskünfte im Hinblick auf Geschäftsbeziehungen von Firmen untereinander hat die Schufa auch Unternehmensdaten im Bestand. Derzeit umfasst er neben allen im Handelsregister geführten Firmen auch Informationen über etwa fünf Millionen Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmen.

Die Schufa unterscheidet zwischen A- und B-Vertragspartnern. A-Vertragspartner sind Banken und Kreditinstitute; sie erhalten Auskünfte über Positiv- und Negativmerkmale. B-Vertragspartner sind z.B. Handel, Versicherungen aber auch Vermieter oder Arbeitgeber; ihnen werden nur Negativmerkmale mitgeteilt. Ferner können die Vertragspartner sogenannte Nachmeldungen anfordern. In diesem Fall werden sie von der Schufa automatisch informiert, wenn neue Informationen zu Personen vorliegen, über die sie Auskunft angefordert haben. Darüber hinaus hat jede Privatperson Anspruch auf eine Eigenauskunft, also das Recht, von der Schufa Informationen über die Daten zu erhalten, die dort über sie gespeichert sind.

Die Einträge zu Kredit- und Zahlungsverhalten werden bei der Schufa in der Regel drei Jahre nach Abschluss des Vorgangs gelöscht, wenn also ein Kredit getilgt ist, bleiben diesbezügliche Daten noch drei Jahre lang im Bestand.

Eine negative Schufa-Auskunft kann sich auf den Verbraucher auswirken, indem beispielsweise ein Kreditantrag abgelehnt oder eine Wohnung verweigert wird, die er mieten wollte. Dies ist besonders unangenehm, wenn dafür ein fehlerhafter Eintrag die Ursache ist, denn die Schufa überprüft die Daten, die ihr von den Vertragspartnern übermittelt werden, nicht auf Richtigkeit.

Sich etwas zu leisten, ist chic, für viele Menschen auch dann, wenn die eigenen Ersparnisse hierfür gar nicht ausreichen und der Kauf per Kreditfinanzierung relaisiert werden muss. Das Internet hat sich in letzter Zeit zum führenden „Medium für Sofortkredit“ entwickelt. Kaum eine Bank oder Kreditvermittlung, die nicht online Sofortkredite offeriert. Hier sollte aber jeder Interessierte der Werbung nicht alles glauben und vor Vertragsabschluss genau vergleichen, denn die Kosten, die für Zinsen und andere Gebühren entstehen, können je nach Anbieter stark verirren. Im Internet gibt es zahlreiche Tools, die so einen Kreditvergleich ermöglichen, auch Stiftung Warentest prüft regelmäßig die Angebote für Ratenkredite und veröffentlicht diese Testberichte online oder als Print.

Neben herkömmlichen Ratenkrediten werden im www aber auch sehr exotische Finanzprodukte wie „Kredit ohne Schufa“ angeboten. Aber die Nachfrage nach geliehenem Geld von Personen die eine schlechte Bonität haben und deshalb nach Alternativen zum Bankkredit suchen ist groß.